前天，用农行推出的“金博士小企业自助可循环贷款理财卡”，一家机械厂厂长王建在市农行营业部的自助终端上操作了一会儿，30万元贷款就划到了他的账户上。
近年来，我市各银行不断改革信贷管理机制，创新信贷产品，简化手续，千方百计为小企业“量身定制”相应的信贷品种。据三明银监局一份数据显示，近三年来，全市银行业累计为15600户小企业提供贷款137.24亿元。2007年小企业贷款户数增长27.5%，贷款余额增长32.65%,不良贷款率下降了15.42个百分点。通过监管部门和银行业的共同努力，我市小企业贷款外部环境得到明显改善，银企之间互信、共赢的格局正在形成。
担保和抵押要求过严是制约小企业获得贷款的瓶颈。2006年初，市工行在全市率先涉水小企业贷款创新，推出了一项专门针对规模小，按有关贷款管理规定又达不到要求的小企业量身订做的小企业信贷管理办法。据该行公司业务部经理卢晟介绍，一般企业要贷款，先要信用评级，至少要达到一个A的企业才有资格申请贷款，再是银行考核授信，然后才能贷款。这套办法有针对性地为小企业设计了一套单独的评级办法，大大降低贷款的准入门槛。并且，该行于2006年取得省分行审批发放单笔2000万元以内的中小企业贷款，500万元以内的微型企业贷款授权，此举大幅减少了贷款审批环节，提升了贷款审批效率。
华盛集团三明冷冻食品有限公司是市工行开办小企业贷款的第一个受益者，从首笔950万元的贷款到目前，该公司在该行的贷款余额达1950万元。目前，该公司出口创汇位居全省同行业第一。今年以来，该行新增小企业贷款户30多家，新增小企业贷款余额1.8亿元，到7月末，小企业贷款的增幅达到40%。
为有效解决小企业贷款担保难问题，市农行在牵头组建担保公司方面探出新路，并取得明显成效。该行在2005年牵头组建了我市两家最大的担保公司———三明市明信担保公司和三明市诚兴信用担保有限责任公司基础上，今年来又帮助其做好增资扩股工作。目前，诚兴担保公司已增资扩股2300万元，增资后注册资本达1.29亿元，两担保公司对外担保余额达7.8亿元，比年初增加5643万元，为130家企业提供了更全面的服务。此外，该行还指导帮助组建沙县同业第一家服务中小企业的担保公司———沙县金固担保公司，目前已为18家中小企业提供担保额度6220万元。今年，该行又指导、协助成立了泉信、明航（长乐）2家注册资金分别为9999万元、5200万元的担保公司，并与之建立全面合作关系，可为48家优质中小企业授信总额4.5亿元。
小企业贷款有别于大中型企业贷款的特点是“短、少、频”。针对这一特点，市农行推出专门服务中小企业的“金博士小企业自助可循环贷款”。符合条件的小企业客户只需办理一次手续，就可循环使用贷款，随时随地，随借随还，自己操作，有效缓解了这一难题。
市建行推出的两款小企业贷款“速贷通”和“成长之路”颇受小企业主的欢迎。据介绍，申请“速贷通”的企业不要信用评级，只要有有效的抵押物就可以。与市工行推出的小企业信贷相似，“成长之路”是需要对小企业进行信用评级的，但与一般企业的评级标准不同，该行专门针对成长型小企业设计了一套单独的评级办法，降低贷款的准入门槛。近两年来，该行为我市160户小企业累计融资近15亿元。其中，投放“成长之路”贷款52笔27990万元、“速贷通”贷款18笔6380万元。
市中行大力拓展“国内信用证”和用企业应收账款来融资的“保理业务”成为该行支持小企业发展的一大亮点。据介绍，这两项业务是专门为解决贸易流通企业的融资问题而设立的，对企业信用等级的准入要求较低，“国内信用证”关键在于考核贸易背景的真实性和企业货物流转以及资金回笼情况。“保理业务”则侧重考核企业应收账款的真实性和可靠性。
兴业银行还推出“金芝麻”小企业金融服务方案，一站式解决小企业在低成本采购、快速回笼、扩大销售、避免坏账、创业投资等8大资金难题。目前，该行小企业客户数提升至32.85%。
今年以来，我市各银行还加大了支持企业直接和间接融资力度，如推出小企业额度抵押贷款业务、联贷联保业务、出口议付、出口退税权利质押贷款、国内信用证、应收账款质押贷款、标准仓单质押贷款、动产质押贷款、内保外贷、外保内贷等业务，发挥票据融资对贷款规模的调节作用。通过采用直接、间接和联合银团贷款、将信贷资产通过发行信托理财产品、信贷资产转让、资产证券化等途径，转出分行的表内资产，腾出信贷规模，满足更多企业的融资需求。（本报记者王艳蓉）
